Outil pédagogique
PEA ou assurance-vie
Deux enveloppes très différentes, souvent complémentaires. Voici leurs vraies différences, puis un quiz pour situer la vôtre.
| PEA | Assurance-vie | |
|---|---|---|
| Plafond de versements | 150 000 € | Aucun |
| Supports | Actions et fonds éligibles, principalement européens | Fonds en euros et unités de compte variées (actions, obligations, immobilier, gestion pilotée…) |
| Capital garanti | Non | Oui sur les fonds en euros : capital net investi garanti par l’assureur |
| Retraits | Avant 5 ans, un retrait entraîne en principe la clôture. Après 5 ans, retraits partiels possibles sans clôture, et vous pouvez continuer à verser. | Possibles à tout moment, sans clôturer le contrat |
| Fiscalité des gains | Après 5 ans : pas d’impôt sur le revenu, prélèvements sociaux de 18,6 %. Avant 5 ans : 31,4 %. | Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % jusqu’à 150 000 € versés, plus 17,2 % de prélèvements sociaux |
| Arbitrages internes | Sans imposition tant que l’argent reste dans le plan | Sans imposition tant que l’argent reste dans le contrat |
| Transmission | Le plan est clôturé au décès et entre dans la succession | Bénéficiaires désignés librement ; jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les primes versées avant 70 ans |
| Nombre | Un PEA par personne | Autant de contrats que souhaité |
| Mode de gestion | Gestion libre, conseillée ou sous mandat | Gestion libre, conseillée, pilotée ou sous mandat |
Règles fiscales en vigueur en 2026 (loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 : prélèvements sociaux portés à 18,6 %, l’assurance-vie restant à 17,2 %). Elles peuvent évoluer et dépendent de votre situation.
Quelle enveloppe pour vous ?
Quatre questions, une orientation indicative.
Et pour votre épargne ?
Le compas vous montre en deux minutes l’orientation que nous proposerions, sans donner votre nom. Nous pouvons aussi en parler de vive voix.
Outil pédagogique : les résultats sont indicatifs, calculés sur des hypothèses simplifiées et constantes, sans tenir compte de la fiscalité ni de votre situation personnelle. Ils ne constituent pas un conseil en investissement. Les informations fiscales sont simplifiées et ne remplacent pas une étude de votre situation. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.