Notre allocation de référence
Livret AAA®
Une allocation équilibrée logée dans une assurance-vie Oradéa Vie, avec notre partenaire commercial Oddo BHF : la moitié sur des fonds en euros, la moitié sur des fonds dynamiques, rééquilibrée selon une règle. Sans plafond, et votre épargne reste disponible.
5 %
objectif annuel, net de frais*
6,2 %
par an, net de frais, résultat sur 5 ans*
2 000 €
pour commencer
150 €
par mois, versements facultatifs
* Objectif non garanti. Résultat : performance annualisée du portefeuille modèle, nette de frais de gestion, du 01/02/2021 au 01/02/2026, avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital sur les unités de compte.
Comment ça fonctionne
I.
Un équilibre permanent
La moitié sur des fonds en euros, dont le capital net investi est garanti par l’assureur ; la moitié sur des fonds dynamiques gérés par Oddo BHF. L’un protège, l’autre fait progresser.
II.
Un rééquilibrage selon une règle
Quand les marchés montent, une partie des gains est sécurisée ; quand ils baissent, le pôle dynamique est renforcé. On revient à l’équilibre, sans décision émotionnelle.
III.
Un suivi par le cabinet
Nous surveillons l’allocation, l’adaptons à votre situation et restons votre interlocuteur. Vous n’avez aucune décision technique à prendre.
Voir le rééquilibrage en action
Pourquoi viser 5 % et pas davantage ?
Face à un placement très volatil, la plupart des épargnants n’y placent qu’une petite partie de leur épargne, et le reste continue de dormir. Le Livret AAA® est calibré pour que vous puissiez y placer l’essentiel de votre épargne de long terme, avec des variations contenues, plutôt qu’une petite poche spéculative.
Les supports qui le composent
Quatre composantes, chacune déjà largement diversifiée et gérée par des professionnels.
Socle sécurisé, 50 %
Fonds en euros Oradéa Vie
Le fonds Sécurité en euros, complété par Sécurité Infra Euro, centré sur les infrastructures (énergie, transports, télécoms). Capital net investi garanti par l’assureur. Sécurité Infra Euro a servi 3,50 % en 2024.
Actions américaines
ODDO BHF Algo Trend US
Une stratégie quantitative sur les grandes valeurs du S&P 500, rééquilibrée chaque mois par un modèle propriétaire.
Actions européennes
ODDO BHF Algo Sustainable Leaders
Une centaine de grandes valeurs européennes sélectionnées par une approche quantitative et un filtre ESG interne.
Thématique mondiale
ODDO BHF Artificial Intelligence
Environ 200 entreprises mondiales liées à l’intelligence artificielle, bien au-delà de la seule technologie : santé, finance, industrie.
Source : Oddo BHF Asset Management et Oradéa Vie. Le rendement passé d’un fonds en euros ne préjuge pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Des variantes selon votre profil
Le Livret AAA® équilibré convient à la majorité des épargnants. Après échange avec le cabinet, l’allocation peut être ajustée.
Défensif
2 à 3 %
Objectif annuel indicatif. Une large part sur les fonds en euros, pour un horizon plus court ou un profil prudent.
Green Planet
3 à 8 %
Objectif annuel indicatif selon l’allocation. La même mécanique, avec une poche dynamique orientée vers des fonds ESG.
Offensif
8 à 15 %
Objectif annuel indicatif. Une majorité de fonds dynamiques, des variations pouvant dépasser 20 % : réservé aux profils avertis, après étude.
Objectifs non garantis, nets de frais de gestion. Plus l’objectif est élevé, plus le risque de perte en capital l’est aussi.
Simulez votre projection
Le versement programmé démarre à 150 € par mois : ce montant n’est pas pris en compte.
Capital projeté
Projection indicative à rendement constant, avant fiscalité. Un placement réel varie d’une année à l’autre et peut baisser.
Des situations rencontrées au cabinet
Inspirées de cas réels, modifiées pour préserver l’anonymat.
Jeune actif
Théo, 24 ans
Avant : 12 000 € sur un compte courant, sans rendement.
Ce que nous avons proposé : un compte-titres orienté dynamique pour 7 000 € et un Livret AAA® pour 5 000 €, avec un versement mensuel.
Famille avec deux enfants
Famille Martin
Avant : 91 000 € entre une assurance-vie bancaire en fonds en euros seul, un Livret A plein et un compte courant.
Ce que nous avons proposé : un matelas de 10 000 € conservé sur le Livret A, et 81 000 € sur le Livret AAA®, avec une petite poche orientée ESG.
Retraité
Dominique, 67 ans
Avant : 700 000 €, dont 485 000 € sur un compte courant.
Ce que nous avons proposé : 35 000 € gardés disponibles et 665 000 € sur un Livret AAA® orienté défensif, en tenant compte de la transmission.
Exemples illustratifs, qui ne constituent pas un conseil personnalisé : chaque situation fait l’objet d’une étude.
Les institutions derrière votre épargne
Partenaire commercial
Oddo BHF
Groupe financier franco-allemand dont l’histoire remonte à 1849, Oddo BHF gère les fonds du Livret AAA®. Moneth’s est partenaire commercial d’Oddo BHF.
Assureur
Oradéa Vie
Le Livret AAA® est investi dans un contrat d’assurance-vie Oradéa Vie, compagnie du groupe Société Générale. Votre épargne est logée chez l’assureur, jamais chez Moneth’s.
Pourquoi l’assurance-vie ?
- Une fiscalité allégée sur les retraits après 8 ans, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
- Une épargne disponible : retraits possibles à tout moment, sans clôturer le contrat.
- Une transmission facilitée : jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession, pour les primes versées avant 70 ans.
- Fonds en euros et unités de compte réunis dans la même enveloppe.
Prêt à démarrer ?
Ouvrez votre dossier en ligne, ou échangeons d’abord sur votre situation. Les frais du contrat et la rémunération du cabinet vous sont présentés avant toute souscription.
Livret AAA® est une marque déposée à l’INPI par Moneth’s. Il désigne une allocation au sein d’un contrat d’assurance-vie Oradéa Vie (groupe Société Générale), avec notre partenaire commercial Oddo BHF ; ce n’est pas un livret d’épargne réglementé. Les fonds en euros garantissent le capital net investi ; les unités de compte ne bénéficient d’aucune garantie en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces informations ne constituent pas un conseil personnalisé.